| Q16信用不良的記錄有期限嗎?聯徵記錄不良會維持多久? |
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| 依據金融聯合徵信中心 |
| 資料揭露期限公告 |
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| 103/02/14 |
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| 本中心依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務 |
| 事業許可及管理辦法第二十一條第三款」規定，報經該會核備之資料保 |
| 有期限及揭露予會員金融機構查詢利用範圍為： |
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| 一、資料保存至特定目的消失。 |
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| 二、提供會員金融機構於符合特定目的下之利用，當事人資料之揭露期間為： |
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| １.逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露三年， |
| 但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。 |
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| ２.退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。 |
| 但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月； |
| 拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。 |
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| ３.破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露十年。 |
| 更生註記，自更生方案履行完畢日起註記四年， |
| 但最長不超逾法院認可更生方案之日起十年。 |
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| ４.信用卡資料 |
| Ⅰ.信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。 |
| 但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年； |
| 已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。 |
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| Ⅱ.特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年； |
| 特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露一年。 |
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| Ⅲ.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年， |
| 催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。 |
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| ５.會計師受懲戒處分資料，除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外， |
| 餘皆自處分或懲戒日起揭露五年。 |
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| ６.其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。但 |
| 其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定。 |
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| ７.其他資料之揭露至特定目的消失為止。 |
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| 資料來源：財團法人金融聯合徵信中心 |
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| Q15我求職找工作順嗎? (2015年7月份) |
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| 當紅的大服裝設計師發表了今夏全新的配色概念， |
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| 請問，你覺得會是？ |
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| 1、紅白配 |
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| 2、紅金配 |
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| 3、大紅配 |
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| 4、紅綠配 |
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| 5、紅棕配 |
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| 6、紅黑配 |
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| 7、紅米配 |
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| 8、紅黃配 |
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| Q14你有老闆命嗎？ |
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| 地球面臨危機，隨時可能發生大滅絕，如果其他星球可以住人了 |
| 你會選擇搬去? |
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| A 有一群衛星保護的土星 |
| B 太陽系最大顆的木星 |
| C 離地球最近的月球 |
| D 跟地球環境最相近的火星 |
| E 和地球一般大小的金星 |
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歡迎有需求者詢問，一通電話難關沒煩惱！
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該如何讓房貸的核貸成數提高?
| 目前銀行金融緊縮，放款授信上越來越保守， |
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| 包括房貸的核貸成數也越趨保守， |
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| 而當你的自備款不多時，該如何提高核貸的成數， |
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| 這應是買房的人最在意的事。 |
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| 冠宇在此幫你協助分析，希望能解決一些有關房貸上的疑問， |
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| 包括核貸機率、貸款成數、薪水高低會怎麼影響等。 |
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| 房屋貸款雖然沒有硬性規定借款人的工作年資 |
| 但其實對於銀行來說工作年資越久，代表借款人的償還能力相對高， |
| 工作年資越久，也代表借款人的穩定度越高。 |
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| 再來要有一定的財力相關證明文件 |
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| 如勞保、薪轉和銀行存摺的出入等，當然存摺裡的餘額不見得要多， |
| 但必須要有出入的證明，但也不能是月光族。 |
| 例如薪轉每個月是6萬元，而你每個月的餘額都是剩幾千元， |
| 這樣銀行會認為你並沒有償還能力。 |
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| 以薪轉每個月6萬元來說，最好每個月的餘額都能是幾萬的， |
| 至少須維持半年以上，當然還要以房子條件評估。 |
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| 還有名下負債的多寡，本身信用是否良好，都會影響 |
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| 及房屋本身的條件，一般來說房屋貸款成數還受限於 |
| 該房屋的座落位置(是否為巷弄、出入是否便利) |
| 房屋周邊生活機能(交通、學區、市場等) |
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| 屋齡(也就是該建築完工日期)與屋況(自住、出租、閒置) |
| 登記用途(住宅用、工業或商業用) |
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| 銀行的選擇也並非就這麼簡單 |
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| 因為各家銀行願意承作地區域和貸放成數也不盡相同。 |
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| 如果你覺得辦理貸款的機率不高，歡迎你隨時來電 |
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| 詢問二胎 |
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| 冠宇也可以協助你辦理銀行貸款 |
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| 0916-091105 黃經理 |
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| 0915-710883 陳經理 |
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| 冠宇聯合事務所祝您順利完成貸款! |
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| 何謂銀行的信用評分？ |
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| 當你申辦銀行貸款時，銀行都會依照信用評分核實額度 |
| 很多人會問：為什麼我會評分不足，什麼是信用評分？評分的依據在哪？ |
| 「信用評分」其實是每間銀行有自己本身一套評分系 統，然後根據聯徵中心所 提供的資料， |
| 配合該行設定參數，每個人於各家銀行都有自己的評分分數， |
| 雖然各家銀行參數設定不同，但聯徵中心提供資料畢竟為最主要參考 |
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| 該如何提高信用評分呢？ |
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| 最簡單的方式就是申請信用卡 |
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| 而第一張信用卡的申請都是最困難的 |
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| 一般來說只要具備基本的財力證明 |
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| 挑對銀行，其實要輕鬆辦卡並不困難 |
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| 但從來沒有持有過信用卡者也要注意，不同銀行有不同偏好客群 |
| 有些銀行甚至規定客戶必須要持有他家銀行信用卡半年以上 |
| 才有機會辦理並過卡 |
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| 此外信用卡最好避免「預借現金」，或所謂的「現金卡」 |
| 對於銀行來說預借現金客戶，大部給人的印象是 |
| 薪水不夠用，還款上可能會有困難!! |
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| 再者信用卡必須維持正常繳款 |
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| 通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡 |
| 這些對於信用評分的增加都是沒有幫助的，甚至會嚴重扣分 |
| 繳交最低應繳者，於銀行而言視為每期還款者， |
| 雖然不會加分，但至少可避免扣分或婉拒!! |
| 千萬別以為遲繳一天沒關係喔，因為只要遲繳，聯徵資訊上都會記載，銀行隨時可看，可查 |
| 所以千萬記住信用卡絕對不能遲繳 |
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| 購置房屋辦理房貸也可以增加自己的信用評分 |
| 抵押權為物權，物權大於債權 |
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| 擔保負債對於銀行而言較有保障 |
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| 如房屋還有殘值空間，我們會建議客戶利用房屋增貸方式辦理貸款 |
| 除了利率較信貸低外，對於銀行來說，也較有保障!! |
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| 工作穩定也是信用評分的標準 |
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| 當您辦理貸款時，銀行都希望客戶薪轉有半年以上 |
| 為何要以半年薪轉作為基本門檻呢？ |
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| 當然是為了確保該名客戶未來是否能有償還能力 |
| 所以工穩定當然是信評的選項之一 |
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| 掌握這幾個優勢 |
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| 想要辦理貸款，就不會是問題了 |
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| 如果還有問題，趕快來電 |
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| 貸款專家 |
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| 0916-091105 黃經理 |
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| 0915-710883 陳經理 |
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| 冠宇聯合事務所祝您順利完成貸款! |
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| 何謂負債比? |
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| 指你名下無擔保負債餘額（一般常見包含信貸、信用卡、現金卡）除以你「認定薪資」 |
| 後所得到的一個數字，就稱之為負債比 |
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| 而這個數字一旦超過一定的比例，就稱之為負債比過高， |
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| 負債比過高，很容易被視為是高風險客戶，因此銀行往往會以此來作為婉拒的理由 |
| 目前金管會規定，消費型貸款（含信貸、信用卡、現金卡）的餘額， |
| 不得超過債務人月收入的22倍。 |
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| 我沒超過負債比，為何銀行還是拒絕貸款呢？ |
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| 其實負債之計算並非那麼簡單的 |
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| 因為每個人的財力證明文件不同， |
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| 薪資結構也不同，有些人有勞保證明， |
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| 有些人勞保薪轉都有，或只有扣繳憑單。 |
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| 在薪資上又有分獎金、紅利、加班費等… |
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| 而每一家銀行在不同的財力證明或是不同的薪資認定方式不一樣 |
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| 例如冠宇的扣繳憑單上的年收入是90萬，薪轉每個月6萬 |
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| a銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為7.5萬，或依薪轉認定7萬 |
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| b銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為7萬，或依薪轉認定6.5萬 |
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| c銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為6.5萬，或依薪轉認定7萬 |
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| 所以光薪資認定的問題 ，各家銀行皆有所不同， |
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| 不過究竟該怎麼樣認定薪資，哪種薪資證明較為有利， |
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| 建議您還是尋求專業的貸款經理人協助分析 |
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| 再者，大家所認知的負債比22倍，想必就是把認定薪資去乘上22 |
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| 當然這算法是沒錯的，但這部份又牽涉到一個， |
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| 就是你的認定薪資其實在銀行「最高放款倍數」上是有限制， |
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| 也就是說是有級距上的差異 |
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| 比方說你的認定薪水是90萬 |
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| 那在a銀行可能最高放款到90萬的22倍 |
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| 但在b銀行可能就只能放款到90萬的20倍 |
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| 而在c銀行的倍數卻只有90萬的18倍 |
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| 貸款餘額方面，各家銀行的認定方式也有所不同 |
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| 有些銀行在信用卡上算的是當期的剩餘金額，可是有的銀行卻是直接用你的信用卡額度下去計 |
| 算，尤以『現金卡』算法幾乎每間銀行都是以額度下去計算的 |
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| 看了上述的原因 |
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| 你就能明白為什麼有些人明明沒超過22倍卻怎麼也貸不下來， |
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| 而有些人明明已經超過了22倍卻還能有機會貸款 |
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| 不過如果你不了解自己的狀況是否真的有超過負債比 |
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| 或者是你不知道自己是否還有機會和銀行進行貸款 |
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| 建議你可以尋求專業貸款經理人的協助 |
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| 或者你知道了自己已經超過了負債比，仍有資金需求的話， |
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| 也可以尋找民間專業的貸款經理人 |
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| 0916-091105 黃經理 |
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| 0915-710883 陳經理 |
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| 冠宇聯合事務所祝您順利完成貸款! |
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