負債人生?上班族8成4扛過債 平均揹債159萬元
 
房價下滑但房價所得比卻依然居高不下,
根據內政部營建署資料顯示,
103年第4季房價所得比為8.41倍,
較上季增加0.02倍,較去年同季增加0.04倍。
不只買房,公私立大專校院學雜費每約期3-5萬,
近日又有大專校院蘊釀調漲104學年度學雜費,
未來每學期可能再增加1500元以上的負擔。
近日適逢所得申報,不少上班族面臨龐大的稅金,
經濟壓力瞬間破表。
 
 
上班族8成4扛貸  信貸/卡債、房貸、學貸最多
 
根據1111人力銀行統計,高達8成4的受訪上班族曾扛貸,
包含7成6的人,目前仍在負債中,
其中又以「信用貸款/卡債」42.3%、
「房屋貸款」35.9%及「就學貸款」27.4%,
是上班族最常揹的貸款項目。甚至有近3成的扛貸族,
背負至少2種以上的貸款。
撇開73.4%的人是為了「自己」外,
其次有26.6%的受訪者表示,是為了別人而扛貸,
調查指出,有9.5%的人是因為「父母」而背負貸款壓力,
另外則有7.3%的人則是為了「配偶」。
 
1111人力銀行副總經理何啟聖表示,
雖然主計處公佈103年全年平均薪資年增率達3.58%,
卻遠不及物價上漲的幅度,國人實質平均薪更倒退至15年前水準。
根據國發會發布2015洛桑管理學院(IMD)世界競爭力評比指出,
受房價高價、飲食費提高的影響,
台灣的生活成本排名全球第38名,較上年度更加嚴峻,
致使上班族面對收入減少、開銷增加、生活成本愈墊愈高的窘局,
「貸款」成為低薪上班族生活的必要手段。
而包含信用卡、現金卡在內的「信用貸款」因不需抵押、
手續簡便,因此即便核貸金額不高,
但仍廣泛受到上班族現金周轉上的運用,成為最多扛貸族的負債項目。
 
啟聖指出,近年政府抑制房價動作頻頻,
雖然全台房市交易量已明顯量縮,但房價卻不見大幅下降,
甚至雙北市的房價所得比仍高達15.73及12.78。
然而在國人「有土斯有財」的傳統觀念下,上班族為一圓成家夢,
只能硬著頭皮扛下動輒20,30年房貸,成為屋奴一族;
讓房貸也成為多數上班族的壓力。
 
 
何啟聖進一步分析,根據教育部相關數據顯示,
102學年度大專院校學生約134萬5千人,
其中就有高達31萬7721名學生申辦就學貸款,占23.6%,
換言之,每100位大專院校學生,
就有23位在還沒踏出校園時即揹負貸款,
若以四年皆貸的狀況下,一出社會還沒賺錢
就有超過40萬的負債,「貧窮年輕化、負債低齡化」,
儼然已成為青年學子步入職場的最大隱憂。
 
 
何啟聖指出,學子甫出社會即背負數十萬學貸,
待薪資穩定還完學貸後,面臨成家壓力,三、四十歲的
有屋族揹上數百萬貸款者不在少數,
也讓揹貸上班族所得運用受限,若需教養子女或奉養父母,
信用貸款更是不可缺少的應急方案。
使得上班族不斷陷入負債的循環,
「貸款人生」已成為中產階級上班族的生活寫照。
 
9成2扛貸族壓力有感  平均背債159萬
 
調查指出,扛貸的上班族,目前仍有平均159萬元的債務要還,
每月收入的4成必須拿來償還貸款,還需要平均8年左右才能
「無債一身輕」,進一步追問扛貸壓力,
有高達9成2的受訪者認為「壓力有感」,
其中更有2成2的人,壓力指數落在81-100分的高壓區,
而男性的壓力又高於女性。
 
 
何啟聖分析,扛貸上班族平均每個月需拿出
超過4成的收入償還貸款,若以103年全年平均月薪47,300計算,
相當於每月要拿出18,920元來償還貸款,逼近一個月的基本工資。
而近年實質薪資倒退現象已是常態,加上近期景氣燈號瞬間轉藍,
出口數據不佳、工業生產成長趨緩、民生消費信心不如預期等因素,
受薪階級不但憂心加薪無望,還可能面臨公司裁員、
合併、縮編等威脅,進而有無法如期償還貸款的危機感,
導致多數人對於還款備感壓力。
 
 
還債三法:節流、開源、跳槽
 
調查顯示,上班族為還貸款多會選擇
「省吃儉用減少支出」75.7%、「努力兼職增加收入」30.7%、
「跳槽/轉職增加薪水」20.1%,來增加還款的能力,
此外扛貸族坦言因還債而犧牲了「物質/生活品質」62.4%、
「個人興趣/嗜好」32.5%、「沒時間陪伴家人/親情疏離」21.2%。
 
 
何啟聖建議扛貸族應「量力而貸」,並建立
短、中、長程還債計劃:短程時期,薪水不高的上班族,
不妨以時間換取金錢,利用下班時間,透過兼差、
接案來增加收入。中程還款計劃可結合職涯規劃,
培養自身專業,以跳槽加薪或挖角方式來墊高身價、
增加口袋深度。長期還款則可考量結婚、生子、
創業等生涯規劃,並搭配長期理財計劃,
才能「健康扛貸」,在「負債人生」中擁有生活品質及人生目標。
 
 
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資料來源:鉅亨網記者張旭宏

 

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