專辦房屋土地一二胎

 Q11.貸款留意3大眉角，同步擬償債計畫

民眾若因繳稅需要，必須辦理信用貸款支應時，銀行業者建議，

提出申請的同時，最好一併規畫預定清償的時間，

才能估算每月的家庭收支現金流量。 

銀行業者表示，許多人可能只想到眼前的「錢」關難過，解決問題時，

卻忽略未來還款的規畫，導致發生拖延還款，陷入無止境的沉重負債循環。

事實上，申請信貸的同時，最好就擬定償債計畫，並且強迫自己及早還款，

才是短期周轉的正道。

此外，現在運用信貸解決資金困難，第一要比較有無前段優惠利率，

另也要留意開辦費等附加費用，最後如果提前清償，是否須負擔違約金等，

這些條件加上利息合計，才是所謂的借款總成本。

以貸款30萬元、期間5年為例，若前6期採固定利率1.66％，

第7期開始變4.38~.99％機動計息，及開辦費用金額6,000元，

總費用的年百分率將為4.67~0.75％。

銀行業者指出，一般來說，有提供前期優惠超低利率設計的信貸商品，

通常都會附帶提前還款的違約條款，

畢竟銀行既然願意在前三或六期給予低利，

就不會希望借款人不到一年就清償，否則等於是損失利息收益。

主管機關現在規定，申請貸款專案時，銀行業者除利率，

貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示，以便利貸款人查詢。 

銀行業者表示，民眾若有疑慮，可以向申貸行要求，

協助計算每月的還款金額，以利掌控每月的支出，

避免讓自身財務窟窿愈來愈大。

資料來源：工商時報 記者張中昌