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| 何謂負債比? | ||||||||
| 指你名下無擔保負債餘額（一般常見包含信貸、信用卡、現金卡）除以你「認定薪資」 | ||||||||
| 後所得到的一個數字，就稱之為負債比 | ||||||||
| 而這個數字一旦超過一定的比例，就稱之為負債比過高， | ||||||||
| 負債比過高，很容易被視為是高風險客戶，因此銀行往往會以此來作為婉拒的理由 | ||||||||
| 目前金管會規定，消費型貸款（含信貸、信用卡、現金卡）的餘額， | ||||||||
| 不得超過債務人月收入的22倍。 | ||||||||
| 我沒超過負債比，為何銀行還是拒絕貸款呢？ | ||||||||
| 其實負債之計算並非那麼簡單的 | ||||||||
| 因為每個人的財力證明文件不同， | ||||||||
| 薪資結構也不同，有些人有勞保證明， | ||||||||
| 有些人勞保薪轉都有，或只有扣繳憑單。 | ||||||||
| 在薪資上又有分獎金、紅利、加班費等… | ||||||||
| 而每一家銀行在不同的財力證明或是不同的薪資認定方式不一樣 | ||||||||
| 例如冠宇的扣繳憑單上的年收入是90萬，薪轉每個月6萬 | ||||||||
| a銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為7.5萬，或依薪轉認定7萬 | ||||||||
| b銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為7萬，或依薪轉認定6.5萬 | ||||||||
| c銀行可能依扣繳憑單上認定月收入為6.5萬，或依薪轉認定7萬 | ||||||||
| 所以光薪資認定的問題 ，各家銀行皆有所不同， | ||||||||
| 不過究竟該怎麼樣認定薪資，哪種薪資證明較為有利， | ||||||||
| 建議您還是尋求專業的貸款經理人協助分析 | ||||||||
| 再者，大家所認知的負債比22倍，想必就是把認定薪資去乘上22 | ||||||||
| 當然這算法是沒錯的，但這部份又牽涉到一個， | ||||||||
| 就是你的認定薪資其實在銀行「最高放款倍數」上是有限制， | ||||||||
| 也就是說是有級距上的差異 | ||||||||
| 比方說你的認定薪水是90萬 | ||||||||
| 那在a銀行可能最高放款到90萬的22倍 | ||||||||
| 但在b銀行可能就只能放款到90萬的20倍 | ||||||||
| 而在c銀行的倍數卻只有90萬的18倍 | ||||||||
| 貸款餘額方面，各家銀行的認定方式也有所不同 | ||||||||
| 有些銀行在信用卡上算的是當期的剩餘金額，可是有的銀行卻是直接用你的信用卡額度下去計 | ||||||||
| 算，尤以『現金卡』算法幾乎每間銀行都是以額度下去計算的 | ||||||||
| 看了上述的原因 | ||||||||
| 你就能明白為什麼有些人明明沒超過22倍卻怎麼也貸不下來， | ||||||||
| 而有些人明明已經超過了22倍卻還能有機會貸款 | ||||||||
| 不過如果你不了解自己的狀況是否真的有超過負債比 | ||||||||
| 或者是你不知道自己是否還有機會和銀行進行貸款 | ||||||||
| 建議你可以尋求專業貸款經理人的協助 | ||||||||
| 或者你知道了自己已經超過了負債比，仍有資金需求的話， | ||||||||
| 也可以尋找民間專業的貸款經理人 | ||||||||
| 0916-091105 黃經理 | ||||||||
| 0915-710883 陳經理 | ||||||||
| 冠宇聯合事務所祝您順利完成貸款! | ||||||||
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